キャッシュレス決済で世界から遅れて来た日本はキャッシュレス社会を実現する為に何が必要か、そのヒントはシンガポールにあるのではないか、野村研究所の淵田氏は政府の取り組む平成37年までに40%のキャッシュレス決済比率の実現目標はあまりにゆっくりしている。それでは差が広がる一方だと警告する。

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氏は政府が現金を使わない為の方法しか議論していないが強調したいのはそれを支えるネットワークや法整備など全体像のビジョンが欠けている。日本は中国の動きに対抗しようとしているが、偽札が多く、現金を持つのが危険な中国は参考にならない。

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シンガポールは首相の発言がきっかけでQR決済が進んでいると言われるが、実際はどうなのか、東南アジアの配車アプリ「GRABPAY」や中国のアリババの「ALIPAY」、米アップルの「APPLEPAY」が参入を図り、主導権争いをしている。

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一方でシンガポールの「NETSPAY」はスマホをかざすと支払金額が表示され、暗証番号を入力すると決済する。

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2017年8月独立記念日にリー.シェンロン首相がデジタル決済の統合を訴えたのがきっかけになり、主要銀行が採用した結果ほとんどの電子決済が可能となった。

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実際にシンガポールで体験した人の話ではレストランの食事、買い物、家賃、交通機関の運賃、公共料金など凡ゆるものの支払いがスマートフォンで出来たと言う、但し中にはそれが出来る事を知らない人が未だかなり居り、方法を教えてあげたら出来たケースが多いとの事。

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シンガポールはインフラは進んでいるが、大衆の知識が追いついていないのが現状のようだ。

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2020年の五輪までに外国人に不便さを感じさせないよう早い普及が求められている。中国を真似するのではなく、シンガポールにヒントがあるのではないか。
ブロックチェインー仮想通貨ー３９
日本の進み方ー仮想通貨ー３７

そして1コインは1円に固定して価格変動要素をなくしている。来年からの実用化を目指している。みずほ銀行は電子マネー「Jコイン」での実験をはじめている。

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キャッシュレスの普及率は韓国89%,中国60%,欧米40%程度だが日本は18%(27年)と遅れている。

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アリペイは中国に口座を作らないと利用出来ないので、日本人は使えない。アリババは日本と提携したサービスを目指したが、日本人の消費者情報の流出の懸念が拭えない。

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前の携帯電話でお財布ケータイが一時普及したが、結局ガラパゴス化した。

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通信アプリのLINEの「LINEペイ」はクレジットや銀行口座を登録したり、あるいはコンビニで入金すればQRコード決済ができ、LINE利用者同士は手数料無しで送金できてしまう。

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産経新聞によればLINEの利用者7500万人(2018年6月)が利用者間での無料送金システムが広がれば銀行の送金牙城が脅かされる。クレジットカード業界は決済手数料は4〜7%と言われるが、QRコード決済手数料は無料か、1%前後でその差は大きい、LINEや銀行とカード会社との競争は激しくなっている。

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政府は産学官の推進協議会を設立して37年までにキャッシュレスを40%まで高める目標をたてているが、日本人の現金信仰は根強いようで米国や中国に飲み込まれる恐れも心配されている。
日本の手本―キャッシュレスー３８

日本のキャッシュレスー３６

日本にキャッシュレスの波が少しずつ押し寄せている。日本は急速な人手不足に対し徐々にキャッシュレスが進もうとしている。

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中国はアリババのアリペイとウィーチャットペイの2社によるモバイル決済が大幅に進んだ、2013年に9兆元だったのが2017年には20倍の202兆元に伸びている。

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中国はクレジットが普及せず、デビッドカード型決済が進んだ、QRコードをスマホで読み、パスワードか指紋で認証して決済する。そして無人レジ、無人コンビニ、無人レストランが急増している。

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但し中国に住む外国人やスマホを持たない貧困層にとっては不便なシステムとなっている。多くの中国人にとっては買い物に並ぶ手間が無くなったのと、偽札の心配がない事が大きなメリットとなり、消費者の個人情報が筒抜けになる監視社会への危惧より、利便性の向上を選択している。

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ローソン社長の竹増氏が今年3月に米アマゾン本社でレジ無しコンビニ「アマゾン.ゴー」を訪問した様子が産経新聞が伝えている。スマートフォンを戸口でかざして入店するとレジが全くないがツナサラダとチキンサラダを手に取って店外に出るとクレジットで自動支払いが終了していた。

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ローソンは現在商品のバーコードをスマホで読み取り決済できる「スマホペイ」を実験的に導入した。

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外食大手ロイヤルHDが日本橋に開店した実験店は現金払い禁止の店だ、使えるのはクレカ、電子マネー、スマホによるQRコード決済のみとしている。

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NECは予め顔情報を登録し、店頭でカメラに映った人物の特徴を、Aiが照合する。手に取った商品も同時に割り出して、顔だけで支払いできる「顔パス」の仕組みを開発し、31年の事業化を目指している。

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日本のキャッシュレス化はまだ2割程度で遅れているが、人手不足をテコに動きだしている。
日本の進み方ー仮想通貨ー３７
QRコード決済ー３５

地球温暖化はなぜ起こるのか、それは人間の活動によって二酸化炭素が増えるためであるとされる。地球は太陽からのエネルギーをもらい、大気がなければ平均マイナス18度になる。

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しかし地球には大気があるので、地球表面から放出された赤外線の一部が大気に吸収され、地表に放出されるので平均温度15度が保たれている。

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これは温室効果と言い、微量の水蒸気や二酸化炭素があるからです。産業革命以来大気中に二酸化炭素が増え温室効果が高まったため大気から地表への赤外線が増加し温暖化が進行する。

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温暖化すると暮らしやすくなるのではないだろうか、何が不都合なのか、それが意外に困ったことが起こる。

中でも南極の氷床が融解すれば海面が上昇し、標高の低い多くの地域が水没するのは確かです。

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今年は8月だけで9個の台風が発生している。先日台風20号が関西を襲ったが、すぐ続いて、昨日は大阪は台風21号の直撃を受けた、今回大阪はまともに襲われ、風速42.7メートルで、港近くでは車多数ひつくりかえり壊れた。

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先日岐阜市の病院でエアコンが故障し、修理に1ヶ月かかる為、エアコンのある部屋に移動させたが、一部の人は扇風機だけの部屋へ移した、ところが80代の男女が8人死亡していた。この日岐阜は36.2度を記録している。今年はとうとう日本日本エアコンが無いと死ぬ事件が起きてしまった。

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戦後扇風機しか無かった時代、扇風機の前に濡れた手ぬぐいを垂らしたら、涼しかったので、こんな装置は出来ないかなと幼い頭をめぐらした記憶があるが、当時は暑くても、どの家にも団扇と扇風機しか無かった。

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1902年ウィリス、キャリアがエアコンを発明してから世界の都市は快適に暮らせる様になつたが、今日の様に熱中症が増えてくると、ありがたみがわかる。エアコンを倹約して熱中症になるのは少し恥ずかしいと、我が家でも今年から一晩中エアコンをつける事にした。

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日本の夏は確かに暑くなっている。1994年以来四国、関東、東北で40度から41度を記録している。

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現代の国際政治はポピリズム政治と国際間の対立が広まっている。ポピリズム政治とは大衆の利益や願望を利用してエリート主義の知識人と対決しようとする政治主義、大衆迎合主義とも言う。

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経済では2008年9月にアメリカ四位の証券会社リーマン、ブラザーズが倒産し大混乱した。

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倒産原因となったサブプライムローンとは、住宅購入用貸付ローンの内、プライム層(優良客)より下位の層向けのローン商品で、購入住宅価格の上昇と共に証券化され世界各国の投資客に販売された。ところが2007年夏から住宅価格が下落し、サブプライムローンが一気に不良債権化した結果世界中に影響した金融危機である。
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100年に一度の金融危機だつたが、アメリカ政府の早い対応により、金融機関への資金注入により不良債権を解決し、2009年3月からニューヨーク株価は上昇している。その原動力となつたのが、グーグル、アップル、フェイスブック、アマゾンーGAFAのハイテク企業だ。

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国際間では一位のアメリカと二位の中国の米中貿易戦争の勃発である。相互に500億ドル(もの輸入品に25%の関税をかけあっている。

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但しアメリカ経済は生まれ変わったが、日本経済の輸出額は2007年85兆円から2009年59兆円におちこんだが、2017年にはほぼ回復した。しかし問題は輸出の順位が一位自動車以下、半導体等電子部品、鉄鋼など順位がほとんど変わっていない。

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日本は銀行関係がフィンテックや仮想通貨、キャッシュレスや人工知能などで四面楚歌となり、リストラの真っ最中と聞くが、同様な事が日本の製造業務に襲うと同時に、アメリカ同様にどんな個性の強い政治家が現れるか、それは日本を繁栄に導くか、破滅に導くか分からない。日本の製造業のイノベーションを早く進めなければ、政治の不安定を招く恐れがあると考えられる。
アメリカの大統領選挙ー３

フランスでは熱波の被害で、75歳の高齢者を中心に1万5000人が死亡した。多くの住所に空調が無かったこともあり、脱水症で亡くなった。

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その他ポルトガルは2000人、オランダも2000人、スペインは3回熱波が襲い4万人以上が死亡、イタリアは2万人が死亡、概算ドイツは6000人、スイスは900人、イギリスは2000人が死亡した。最高温度は46度に達した。

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その後2004年夏の日本の猛暑、大型台風、2005年にはアメリカのハリケーン、カトリーナの被害が出た。

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カトリーナは902ベクトルパスカル、雲の厚みは18キロにおよんだ、風速82メートル、最も強いカテゴリー5だつた。死者は1800人以上、被害は15兆円で最悪の被害となった。しかもこの年は15 個のハリケーンが発生した。

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専門家はこの時点で異常気象は温暖化によるものと断定は出来ないが、後々これは温暖化の影響の表れだと言われる気がすると言う歯切れの悪い談話を出している。

現実には世界は100年間で0.69度上がっている。日本は100年間で1.1度上昇している。
日本の異常気象ー天気ー３
異常気象―天気ー１

今年の夏は暑い、新潟が史上初の40度を超えたのには驚いた。これは異常気象なのか？、調べてみると異常とは同じ場所で30年に1回起こるか起こらないかの非常にまれな状態をいうとある。新潟は観測史上初めてだから異常気象となるだろう。

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地球温暖化については色々意見があるようだが、実際はどうなのか、世界の年平均気温グラフは確かに上昇している。

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1970年代までは寒冷化の説が優勢でしたが、1980年代になると温暖化の説が有力となり、通常のサイクルでは説明出来ない程の温暖化が生じています。

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それは何かを追求してみれば、人間の活動が関連している事が分かってきました。気候バランスを崩す原因は火山活動などの自然的要因と人為的要因があります。人的要因の代表は二酸化炭素の排出です。

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二酸化炭素は１つの炭素と２つの酸素から出来ていて、炭素が燃えてできる二酸化炭素は固体はドライアイス、液体は液体二酸化炭素、水溶液は炭酸水、気体は炭酸ガスと言う。

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自然界には沢山の色があります、また日本語には色の名前が数多くあります。桃色、橙色、山吹色、菫色、小麦色、鶯色、鼠色、トキ色、玉虫色など多様な色にあふれています。

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人間は服を着たり、化粧をしたり、髪を染めたり、色々な色彩を身につけています。しかしなぜ自然界には豊かな色があるのか、一般には花の色、蝶や蜂が花粉を運んでくれる様に蜜のありかを知らせる目印と考えられています。

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あらためて色とは、ニュートンは白色光をプリズムで7色に分解しました。実際には7色の境界にいろないろがあるので無限にあるとされています。

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今では色の違いは光の波長の長さによって生まれる事が分かっています。光は波の一種で、人の目には380ナノメートル〜780ナノメートルのあいだしか見えません。これを可視光線と言います、

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さらに短い光は紫色より短く、紫外線と言い、長いのは赤外線と言います。光がプリズムを通ると屈折しますが、波長が短い程屈折率が高まりますので、7色に分かれて見えます。

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人の目には網膜と言う膜があり、光を視神経に伝える視細胞がある。視細胞には4種類あり3つは色を1つは明暗を感じ取ります。波長の長さによって反応する三種類の細胞では、赤、緑、青に夫々が反応します。それらの情報を脳で総合的に判断して例えば、赤と緑を両方で感じると黄色と判断する。

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クラウド会計で最も影響を受けるのは、税理士業界といわれている。税理士業界は現在主に３つの問題が発生して、職業としての幅が狭まっている。

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①税理士は定年が無いので60歳以上の人が半数以上となっているが、登録者は、年々増えている。

②ITの発達により、インターネット上でどこの税理士さんでも選ぶ事が出来、離れてもデータのやり取りで可能となり、全国の税理士同士が競争する事となった。

昔はほとんどの企業が仕訳伝票を作成して税理士事務所に渡すと専用のパソコンに入力して約1ヶ月後に先月分の損益計算書や貸借対照表を出してくれるのが一般的でした。

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当初勘定科目を決める作業がネックになっていたが、過去の資料からこれは現金払いでノートを買ったから借方に事務用品費、貸方に現金等と入力用マニュアルを作ったり、科目名と科目番号をセットにしたゴム印を作ってスピード化を図るなど、税理士先生と協力しながら、効率化を図り、その分税理士事務所への支払いは安くなってしまった。

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クラウドとはパソコンやホストコンピュータ、端末に保存しているデータをインターネット上にあるサーバで共有しどの端末からでも操作出来るサービスを言う。このサービスを活用して会計業務を行うことを「クラウド会計」という。

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②インターネット上には会計ソフトと金融機関の取引データや顧客のネット取引情報を自動で取得できる。

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確定申告も出来て行くと思われるます。

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